Asociación de Bancos de México asegura que las instituciones financieras tienen la solidez necesaria para ampliar el crédito

El sistema financiero nacional se encuentra en un momento de notable estabilidad, respaldado por la capacidad y la disposición de las instituciones para otorgar una mayor cantidad de financiamientos, de acuerdo con Emilio Romano, quien encabeza la Asociación de Bancos de México.

El impulso del financiamiento supera a la economía nacional

Durante su intervención en el Quinto Congreso de Educación Financiera organizado por el gremio, el dirigente señaló que la expansión de los recursos crediticios se ubica en rangos que van del 8 al 11 por ciento, cifras que superan de manera significativa el ritmo general de la actividad económica del país.

“El crecimiento del crédito y de los préstamos está entre 8 y 11 por ciento, niveles muy por encima del crecimiento de la economía”, destacó el representante del sector bancario durante el evento.

Asimismo, el directivo puntualizó que el territorio nacional mantiene una baja profundidad financiera si se le compara con otras naciones que fungen como sus socios comerciales principales. Bajo este panorama, enfatizó que existe un margen amplio de oportunidad para colocar más recursos en el mercado. “México todavía tiene una penetración del crédito baja en comparación con nuestros principales socios. ¿Qué quiere decir? Que la banca necesita y quiere prestar más y tiene con qué prestar más”, recalcó.

Retos en el uso de efectivo y el impulso digital

Al participar en el panel enfocado en la colaboración entre los sectores público y privado para promover el conocimiento financiero, el líder gremial expuso que el uso de dinero en efectivo sigue siendo elevado en el país. Estimó que alrededor del 80 por ciento de las operaciones comerciales por montos superiores a los 500 pesos todavía se liquidan mediante medios físicos.

Sin embargo, puntualizó que esta tendencia experimenta transformaciones paulatinas gracias a la proliferación de herramientas tecnológicas, destacando especialmente la facilidad para formalizar la apertura de cuentas bancarias de manera digital directamente desde los teléfonos celulares.

Desde su perspectiva, la modernización tecnológica y la incorporación de la inteligencia artificial permitirán integrar la formación económica en las actividades cotidianas de los ciudadanos de una forma orgánica, facilitando el ahorro y el acceso a créditos que impulsen la productividad tanto de las familias como de las micro y pequeñas empresas.

Advierten sobre los riesgos del estrés financiero en la población

Por su parte, Alberto Gómez Alcalá, quien preside la Comisión de Empoderamiento del Cliente dentro de la misma asociación, alertó que la falta de atención oportuna hacia la educación económica de la ciudadanía podría derivar en un fenómeno severo de estrés financiero a nivel nacional.

“Si no estamos solucionando bien la agenda de educación financiera, vamos a tener un problema que trasciende a la industria financiera e incluso puede generar un tema de salud pública”, advirtió de forma categórica.

El especialista recordó que los datos obtenidos mediante la encuesta especializada desarrollada en colaboración con el Inegi y la Condusef han arrojado evidencias contundentes sobre las repercusiones adversas que este problema genera en la sociedad. Advirtió que las presiones económicas de los usuarios afectan directamente el bienestar físico, disminuyen la productividad laboral y obstaculizan el desarrollo económico general, por lo que urgió a una acción conjunta entre el gobierno y las empresas.

Gómez Alcalá enfatizó que la mera difusión de información teórica resulta insuficiente para cambiar los hábitos monetarios de las personas, siendo indispensable transformar dichos saberes en conductas prácticas y habilidades útiles. Para lograrlo, indicó que el sector ha comenzado a integrar aportaciones de disciplinas como la psicología y la economía conductual, reconociendo que las decisiones económicas de los usuarios no siempre responden exclusivamente a criterios racionales.

La coordinación estratégica como pilar fundamental

Para maximizar el impacto de las estrategias formativas, el directivo subrayó la necesidad de estrechar la colaboración entre las autoridades gubernamentales y las instituciones privadas. Esto permitiría aprovechar los datos sobre el comportamiento de los clientes para optimizar el diseño de políticas públicas más efectivas.

Finalmente, Emilio Romano concluyó que el propósito primordial de la banca debe trascender la simple comercialización de productos, buscando que la inclusión financiera funcione como un vehículo real para elevar el nivel de bienestar y mejorar la calidad de vida de los mexicanos, garantizando que los usuarios utilicen los recursos de forma responsable para potenciar sus inversiones y su desarrollo económico.