El escenario macroeconómico en Colombia ha experimentado un cambio significativo tras la decisión del Banco de la República de elevar su tasa de interés de referencia al 12,25%, una medida adoptada en respuesta a una presión inflacionaria que se ubicó en el 6,24%. Este panorama financiero vuelve a poner sobre la mesa una interrogante fundamental para los ahorradores del país: ¿qué tipo de entidad ofrece un mayor rendimiento por el dinero depositado en cuentas de ahorro?
De acuerdo con los reportes de la Superintendencia Financiera y los datos corporativos de las propias instituciones, existe una brecha notable entre la oferta de las entidades financieras tradicionales y la de los denominados neobancos, los cuales han intensificado su competencia para captar capital mediante propuestas más atractivas y flexibles.
Estrategias de los neobancos para captar ahorros
Los bancos digitales han encontrado en las herramientas de organización financiera un gancho comercial clave. “Subimos las tasas porque cada vez más colombianos buscan herramientas que les permitan organizar su plata y, al mismo tiempo, hacerla crecer”, señaló Ignacio Giraldo, CEO de Lulo Bank, la entidad digital respaldada por la familia Gilinski, al referirse al incremento en la rentabilidad de sus productos.
El directivo puntualizó que la intención es ofrecer alternativas sencillas y competitivas. “Si la gente está ahorrando más, lo que corresponde es que esa plata le rinda más, a mayor competencia, mayor innovación y mejores propuestas de valor para los usuarios”, añadió Giraldo.
En la práctica, las tasas que ofrecen los principales actores digitales oscilan entre el 9,25% y el 11%. Entre ellos destaca Pibank, la banca directa del Banco Pichincha, que mantiene la rentabilidad más alta del sector al otorgar un 11% en su cuenta homónima, la cual permite aperturas desde un peso y carece de comisiones. Por su parte, Lulo Bank ajustó sus Bolsillos Flex a 9,50% para usuarios habituales y a 10% para la categoría Lulo PRO, un segmento sin costo asociado al traslado de la nómina que deja la tasa base 3,26 puntos porcentuales por encima del indicador inflacionario.
Otras alternativas en el mercado digital incluyen a Bold, que remunera con un 10% los bolsillos de sus cuentas personales bajo la condición de mantener el capital por lo menos 30 días calendario, y a Nu Colombia, filial de Nu Holdings, que retribuye un 9,25% en sus llamadas Cajitas con liquidación de intereses diaria y disponibilidad inmediata de los fondos.
El enfoque de la banca tradicional: productos especializados
En el extremo opuesto se encuentran los bancos tradicionales, cuyas cuentas de ahorro convencionales presentan una remuneración nominal sumamente baja. Según cifras oficiales de la Superintendencia Financiera con corte a finales de septiembre, la tasa promedio ponderada en este tipo de productos se situó en 0,54% para el Banco de Bogotá, 0,43% en Davivienda, 0,38% en el BBVA y apenas un 0,07% en Bancolombia.
No obstante, esta baja rentabilidad en las cuentas corrientes o de ahorros tradicionales responde a que las grandes instituciones financieras canalizan sus mejores rendimientos hacia instrumentos específicos de inversión o CDT. Por ejemplo, Bancolombia ofrece hasta un 10,4% a través de su alternativa de inversión virtual, condicionado al monto y al plazo elegido, mientras que BBVA y Davivienda disponen de opciones que alcanzan el 8,5% y el 8,25%, respectivamente.
Mientras los neobancos priorizan tasas competitivas directamente sobre los saldos disponibles para el uso cotidiano, la banca tradicional reserva sus mejores réditos para productos con mayores restricciones de liquidez. Ante esta dualidad, los expertos aconsejan a los usuarios evaluar variables esenciales antes de tomar una decisión, tales como la existencia de saldos mínimos obligatorios, periodos de permanencia exigidos, cobros por cuota de manejo y la cobertura de los fondos a través de seguros de depósito.
